Perchè Vendere ( alcune) Polizze Vita: Investimento Straordinario per i clienti e Semplice Da Collocare per Noi

 

Se vuoi capire come vendere polizze vita, devi fare i conti con la diffidenza del nostro popolo.

Infatti, l’italiano medio il più delle volte dimostra di essere poco propenso al rischio e appena sente la parola azionario si spaventa e piuttosto acquista un titolo di stato o un obbligazione.

Basta che il mercato subisca una turbolenza, come è successo a inizio anno, che tutti corrono ai ripari e scelgano soluzioni ritenute più sicure.

Tuttavia, sappiamo bene essere l’opposto di quello che andrebbe fatto, infatti con i tassi di rendimento scesi vertiginosamente, trovare un qualcosa che sia appetibile non è più facile come prima.

Fino a poco tempo fa i titoli di stato avevano rendimenti di tutto rispetto, ma adesso siamo finiti nel ridicolo: BTP A 50 ANNI  a meno del 3%?!

Gli investitori che optano per scelte meno rischiose in realtà si stanno assumendo un rischio estremamente più elevato: vedere il loro capitale ‘fermo’ nel corso del tempo.

In questo momento il mercato sta cambiando e di conseguenza anche l’investitore deve evolversi e modificare il suo punto di vista.

Oggi infatti optare per scelte più diversificate implica anche una maggior performance se si guarda ovviamente con un orizzonte temporale corretto.

È di qualche tempo fa un articolo del sole 24 ore che dice infatti che chi ha investito dal 2000 ad oggi nella borsa americana con un piano di accumulo, ha ottenuto la media di rendimento del 15% annuo, e sulla borsa italiana una media del 4% annuo.

Ovvio che stiamo ragionando sul lungo periodo, ma questa è la premessa BASE di ogni investimento azionario.

Quindi, Daniele, come posso fare per far superare questa “paura del rischio” ai miei clienti e aumentare la vendita di polizze vita? 

Di fronte a queste incertezze e a questa avversità al rischio da parte degli italiani, l’assicuratore ha un ruolo chiave: impegnarsi in un lavoro di informazione per aiutare gli investitori a evolvere il proprio punto di vista, in relazione a un mercato che cambia.

Se vuoi vendere polizze vita devi, prima di tutto, riuscire a spiegare al cliente che il termine OBBLIGAZIONE non è sempre sinonimo di garanzia.

Noi assicuratori quindi, prendendo per mano il nostro cliente, dovremo guidarlo prima verso la conoscenza del mercato attuale, spiegandogli come ottenere oggi un rendimento del 5% senza rischio sia impossibile; in seguito, guidarlo nella scelta di una soluzione che in seguito a un’analisi dell’orizzonte temporale e il profilo di rischio, lo porti a risultati più interessanti nel lungo termine.

Solo così saremo in grado di ottenere risultati importanti e arrivare a cifre come 150.000 € di polizze vita entro la fine dell’anno. Risultato impossibile? Be’, non direi! Continua a leggere per saperne di più…

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Raccogliere 150.000 € di Polizze Vita entro la Fine dell’Anno

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Lo sappiamo benissimo, la cifra sembra importante. Anzi non raccontiamoci cazzate… È molto importante!

Non molto tempo fa abbiamo affrontato il tema Brexit, il discorso sull’instabilità dei mercato e su come i nostri clienti, essendo tipicamente abituati alle gestioni separate, non sono ‘istruiti’ da un punto di vista finanziario a questi scenari.

Allora cosa mi consigli, Daniele?

Si potrebbe dire: proponiamo dei piani di accumulo azionari, mediando la quota mensilmente in modo da abbassare ulteriormente il rischio e ragionando sul lungo periodo.

Ovvio, va benissimo e dobbiamo fare anche quello.

Visto però che in primis la cosa che preferiamo è ottenere il massimo risultato con il minimo sforzo, sappiamo anche che possiamo cavalcare l’onda dell’instabilità finanziaria, offrendo a un determinato target una soluzione che può essere di loro interesse.

Facciamo un’estrazione di questi clienti:

  • Over 55
  • Dipendenti
  • Reddito maggiore di 2.500 € netti /mese.
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Qual è l’investimento perfetto che può suscitare un maggior interesse verso questo target?

 

Lasciamo un attimo in disparte la finalità previdenziale e pensiamolo come un vero e proprio investimento su una durata che va dai 5 (per chi ha 61 anni) agli 11 anni (per chi ne ha 55).

Conosciamo bene questa soluzione. Può piacere o non piacere, essere ‘provvigionata’ poco o tanto, ma in questo momento andare dai clienti e garantire loro una cedola annuale (passami il termine) sul versato del 38% (se l’imponibile è quello che si siamo detti) non è cosa da poco:

NON CREDI?

Questo ci pone in una posizione privilegiata ora, perché è la paura spinge le persone a ‘comprare’. Se siamo bravi a cavalcare l’onda emotiva offrendo loro dati alla mano, condizioni contrattuali e una soluzione che si può dedurre dal reddito, offrendo quel beneficio, facciamo la differenza.

E allora diventa possibile raccogliere una trentina di pezzi da 5.000€ da qui a fine anno!

Ok, tutto chiaro. In pratica come devo procedere?

Ci porremo davanti al cliente facendo tutti i conti del caso e considerando quindi anche la tassazione a scadenza del 15%.

In ogni caso troviamo una soluzione che nero su bianco gli offre un rendimento sopra al 23%.

Non variabile, non legato a quote o azione, ma fisso, poiché è la sua aliquota IRPEF( 38% di IRPEF-15% TASS A SCADENZA).

Come vedi, vendere polizze vita in maniera strategica ci permette di aumentare sostanzialmente i contratti conclusi e quindi, il nostro fatturato.

Facciamo un bel prodotto, in modo semplice, e raccogliendo pezzi alti. Il cliente è contento, noi pure… 

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